Mengambil pelajaran berharga dari kasus SVB, Dirut BRI memperkirakan potensi resesi Indonesia hanya 2% di tahun 2023 – Hack.AC.ID

Hack.AC.ID, JAKARTA – Runtuhnya beberapa bank besar global, seperti Silicon Valley Bank (SVB) dan Credit Suisse yang terjadi dalam beberapa minggu terakhir, menggambarkan keadaan ketidakpastian ekonomi global. Runtuhnya beberapa bank tersebut menjadi pelajaran berharga bagi industri perbankan, namun meskipun kondisi perbankan nasional cukup kuat dan jauh dari episentrum krisis, perbankan harus mewaspadai dan memitigasi risiko yang mungkin timbul.

Hal itu disampaikan Dirut BRI Sunarso dalam rapat dengar pendapat dengan panitia VI Dewan Perwakilan Rakyat (DPR) di Jakarta (28/3). Ia mengatakan Indonesia akan mampu bertahan dari ancaman risiko resesi, dengan potensi resesi sebesar 2% pada tahun 2023.

Keyakinan tersebut didasarkan pada prediksi BRI dengan menggunakan metode Markov Switching Dynamic Model (MSDM). Sunarso mengatakan metode tersebut memperkuat perkiraan dan analisis Bloomberg sebelumnya dan telah terbukti akurat dalam kasus-kasus sebelumnya.

“Alhamdulillah, hasil analisis menunjukkan potensi resesi kita di Indonesia pada 2023 hanya 2%. Metode ini secara akurat memprediksi resesi di Indonesia selama krisis keuangan ASEAN 1998 dan selama pandemi COVID-19 2020,” kata Sunarso.

Sunarso menambahkan, ada dua faktor yang membuat perekonomian Indonesia relatif sustain dan berdaya tahan tinggi. Pertama, konsumsi domestik masih menjadi pendukung kuat pertumbuhan ekonomi. Kedua, optimisme usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) sebagai mayoritas usaha di Indonesia.

“Jadi konsumsi domestik yang masih kuat terbukti nyata driver penting bagi pertumbuhan PDB Indonesia. Kemudian kita harus memfokuskan berbagai upaya pada penguatan daya beli masyarakat, peningkatan konsumsi, dan penggunaan produk dalam negeri. Inilah yang harus benar-benar kita perjuangkan penciptaan lapangan kerja. Dan kemudian ada optimisme,” jelasnya.

Sebagai tolak ukur tingkat optimisme pelaku UMKM, melalui indeks UMKM BRI, kegiatan UMKM menunjukkan peningkatan aktivitas UMKM pada triwulan IV tahun 2022. Hal ini terlihat pada peningkatan rata-rata omzet, pemanfaatan tenaga kerja dan lain-lain dari indeks 103 hingga 105. Dari sini juga pelaku UMKM melihat aktivitas di triwulan berikutnya (Januari-Maret 2023) akan terus sangat baik.

Terakhir, tolok ukur tersebut menunjukkan bahwa kepercayaan pelaku UMKM terhadap kemampuan pemerintah dalam mengelola perekonomian semakin meningkat. Indeks kepercayaan dilaporkan naik dari 127 menjadi 138.

Sebelumnya, Sunarso memaparkan identifikasi dan pelajaran yang bisa dipetik dari kasus SVB dan Credit Suisse. Antara lain, kedua bank ini memiliki masalah likuiditas dan permodalan, yang diakibatkan oleh kurangnya antisipasi berbagai risiko (risiko ganda). Mulai dari risiko reputasi disebabkan oleh berita penjualan saham perusahaan oleh pejabat senior dan pertanyaan kerugian yang tidak diterbitkan.

Kemudian risiko likuiditasyang diperparah dengan tidak tersedianya likuiditas yang cukup untuk kebutuhan likuiditas jangka pendek rencana dana darurat gagal dan ketidakcocokan jatuh tempo aset. Kemudian kenaikan suku bunga transaksi lokal yang berbahaya tidak jauh (suku bunga dana makan) dari 0,25% menjadi 4,75%, menghasilkan risiko pasar.

“Penyebab ini kerugian yang tidak diterbitkan MSRP, mis tersedia untuk dijual sampai dengan 15,54% dari modal. Jadi MSRP, asetnya adalah tersedia untuk dijual itu adalah potensi kerugian. Dengan demikian, modal akan segera berkurang dengan potensi ini. Begitu selesai, itu menjadi nyata kerugian nyata, itu menjadi sangat berbahaya. Itu mempengaruhi risiko likuiditas dan modal juga,” kata Sunarso.

Akhirnya, risiko yang sangat berbahaya juga berasal risiko konsentrasidi mana klien mengumpulkan portofolio sekuritas yang terkonsentrasi di satu sektor saja perusahaan baru dan teknologi. Kemudian ada juga tidak tersedianya pinjaman jangka pendek (FPJP) oleh regulator (aturan regulasi), pelepasan kewajiban Rasio cakupan pinjaman (LCR), demikian juga rasio pendanaan stabil bersih.